Добрый день 🌞

На этой неделе я получила множество вопросов (хотя я думала, это уже почти всем известно) и недоумений относительно требований и политики кипрских банков (в частности, Bank of Cyprus) к входящим переводам и подтверждению происхождения средств (Source of Funds).

Чтобы внести полную ясность, публикую официальный ответ от Bank of Cyprus.

📌 Ключевые правила и позиция банка:

1. Деньги из РФ (продажа недвижимости):
Разрешено: Банк готов рассматривать средства, полученные от продажи недвижимости в РФ, только если эта недвижимость была приобретена до начала военных действий и есть полный пакет подтверждающих документов.

2. Доходы после начала военных действий (запрет):
Запрещено: Любые доходы, полученные после начала войны — зарплата, оказание услуг, бизнес-деятельность или иные доходы из РФ, не принимаются банком.

Обратите внимание: Транзит или переводы таких средств через третьи страны (например, Грузию) не меняют их статус — банк отслеживает первоначальный источник происхождения денег.

3. Прозрачность всей цепочки (Source of Funds):
При переводе средств с депозитов или инвестиционных продуктов (например, из Грузии или других юрисдикций) банк требует предоставить полную выписку по инвестициям до момента их погашения, чтобы увидеть первоначальный источник инвестированных средств.

А источник пооисхождения средств покупателя не проверяется?

Это пример ситуации, когда человек открыл кипрский банковский счёт уже в статусе Spouse Visitor of BCS, и хотел перенаправить денежные средства из Грузинского банка, которые были на депозите после продажи недвижимости в РФ. Банк, после подтверждения, что недвижимость была продана после начала военных действий, но принадлежала ему по правам собственности, до того, как начались военные действия, согласился рассмотреть, но предупредил об investigation fees и других документах без гарантии одобрения

Ну т е откуда покупательские деньги, банк может и не проверить? Я думала, что это по дефолту проверяется.

А с продажей недвижимости на Кипре и выводе денег в РФ/неРФ тоже проблемы?

Если направлять в промежуточные юрисдикции (например, счета в Армении, Грузии, Казахстане, ОАЭ), то банк на Кипре затребует документы по сделке, документы по продаже кипрской недвижимости + еще доп доки могут запросит.

А что делать если источник средств на счету в банке СНГ (не Рф) это перевод ЗП из РФ? Просто все эти сервисы перевода средств не очень прозрачно показывают откуда были переводы и на что. Тинькофф это отображает как покупку просто

Если вы заведете сумму с армянского или грузинского банка ( с вашего личного счёта), банк запросит от вас подтверждение источника этого дохода и может также выписку из армянского банка, чтобы отследить ( говорю, как CYSEC AML Officer с каждодневным опытом работы с payment monitoring и compliance department Банков Кипра и ЕвроБанк 😁) Комплаенс смотрит не на то, из какого банка отправлен финальный SWIFT (из Армении, Грузии или Казахстана), а откуда изначально взялись средства. Если в выписке банка видно поступление из РФ, банк это отловит это при разборе выписки. К тому же, отражение перевода как «покупка» (Merchant Payment / Card-to-Card / P2P через сервисы, не даёт банку прозрачного банковского следа (audit trail). В глазах комплаенса это выглядит как анонимное пополнение.

В РФ напрямую не вывести, так как прямые SWIFT-переводы в подавляющее большинство российских банков (особенно подсанкционных) из Bank of Cyprus невозможны, банки просто отклоняют платежи в РФ ) тут уже не в запросе документов проблема

Вероятно, документы о происхождении денег запросят ещё на этапе прихода от продажи недвижимости на Кипре. Собственно перевод из Кипра на счёт в СНГ вызывает какие-то дополнительные запросы документов?

Я узнавал в Райффайзене про переводы в евро из ЕС. Они утверждают, что с их стороны никаких препятствий нет и что они регулярно принимают подобные переводы в том числе с Кипра.

Имел в виду, что ещё может запросить кипрский банк для отправки в СНГ? Кроме договора продажи квартиры на Кипре

Мне трудно представить...

задавал две недели аналогичный вопрос своему менеджеру в БоКе. сегодня он ответил после общения с kyc следующее: • квартира должны быть куплена до 22 года • банк должен быть не подсанкционный • должен быть виден путь денег • и (!) говорит что нужно будет источник денег у покупателя показать (bank statements, tax declaration или что-нибудь еще)

То есть и покупатель должен свои деньги заработать до 22 года?

что именно они таким образом хотят увидеть он не сказал, тут могут быть разные предположения, перестраховка и отсебятина сотрудника kyc с которым говорил менеджер (я продавал уже квартиру в 23-м году, и они не просили документы покупателя) проверить под-санкционность покупателя, чтобы деньги не были подсанкционными в первом так скажем колене от них проверить чистоту денег (но тут маловероятно, если деньги через банк идут то это не их забота обычно)

Так и что, если всё чисто, они примут перевод прямо из банка в РФ? Такое реально?

Ну он сказал что каждый случай индивидуален, т.е. он гарантии не даст, но при вот этих вводных вполне могут принять с его слов

он много раз сказал слово сакнции санкции, и про санкции на банк (должен быть не под санкциями), и в контексте проверки покупателя, что им поэтому нужна информция о покупателе. Но сказал что это возможно.

принимают, почему нет недавно знакомые переводили из ОТП - за пару часов доходит

Можно поподробнее. Или контакт знакомых что ли. В меня насущный вопрос о переводе от продали недвижимости

а что подробнее нужно? оказалось достаточно предоставить дкп имущества, а также выписки со счетов, через которые прошли деньги к слову, имущество было приобретено после 24.02.22, а деньги шли через санкционные банки, комплаенс это не смутило совершенно

Из ОТП нормально крупная сумма прошла? пару лет назад когда райф закрыл платежи, из ОТП очень тяжело ходили суммы больше 10-15 тыс, поэтому спрашиваю

В этом году в феврале-марте у ОТП было ограничение 10 млн в месяц на перевод.

Про ОТП. Они просят не переводить больше 100к€ в месяц. Говорят, банк корреспондент может задавать вопросы и остановить платеж на доп проверку.

А не подскажите, какой банк согласился принять? БоК как раз требует и до 2022 собственность, и банки не санкционные исключительно в цепочке

БоК и принял сумма порядка 50к, шла двумя переводами, вроде не полляма точно :)

Понятно, как обычно у всех разный🙂

BOC не принимает деньги за недвижимость купленную после 22 года. Не путайте людей. Перевод сейчас только через ОТП. Любой человек может задать этот вопрос своему менеджеру в BOC.

я и не говорил, что это были деньги за недвижимость :)

А Райффайзен уже все? Только отп остался?

Да